در پایان سال مالی ۱۹-۲۰۱۸، بیش از ۶.۱ میلیون حساب فعال 'اکنون بخرید، بعداً بپردازید' در آسترالیا موجود بودند که به ارزش ۵.۶ میلیارد دالر را از طریق این خدمات خرید کرده بودند. اما نگرانی‌هایی وجود دارند که افرادی که همزمان چندین خرید را از طریق خدمات 'اکنون بخرید، بعداً بپردازید' انجام می‌دهند، شاید کنترل مدیریت قرض/بدهی خود را از دست بدهند و دچار مشکلات مالی شوند.
نکات مهم
- کدام چهارچوب قانونی برای خدمات 'اکنون بخرید، بعداً بپردازید' در آسترالیا وجود ندارد، بنابراین، در صورت بروز مشکل، مصرف‌کنندگان به حمایت‌های قانونی کمتری دسترسی دارند.
- بر اساس گزارش اسیک (ASIC)، در سال مالی ۱۹-۲۰۱۸، ۲۱ درصد مشتریان 'اکنون بخرید، بعداً بپردازید' از بازپرداخت اقساط خود بازمانده و متحمل هزینه‌های اضافی گردیده‌اند.
- بیش از نصف مشتریان 'اکنون بخرید، بعداً بپردازید' خریدهای متعددی را با استفاده از این خدمات داشته‌اند.
'اکنون بخرید، بعداً بپردازید' چیست؟
وقتی محصولی را با استفاده از گزینه 'اکنون بخرید، بعداً بپردازید' (به انگلیسی: buy now, pay later) خریداری می‌کنید، می‌توانید قیمت آن را بدون سود قسط‌بندی کنید. در حالی که محبوبیت این‌گونه خدمات به طور فزاینده افزایش می‌یابد، تقاضا برای محصولات مالی دیگر رو به نزول است.
در آسترالیا چندین شرکت ارائه‌کننده خدمات 'اکنون بخرید، بعداً بپردازید' فعالیت دارند که خریدهای به ارزش تا ۳۰ هزار دالر را پوشش می‌دهند و گزینه‌های بازپرداخت آن‌ها از چندهفته تا پنج سال را در بر می‌گیرند.
هرچند بازپرداخت قرضه از طریق اقساط بدون سود گزینه جذابی برای خریداران است، اما در صورت بازماندن از پرداخت به‌وقت اقساط، هزینه‌های بالایی بر آن‌ها تحمیل می‌شوند.
از هر پنج نفری که از بازپرداخت اقساط اکنون بخرید، بعداً بپردازید خود باز مانده‌اند، یک نفرشان مجبور شده از تأمین ضروریات زندگی خود بگذرند. Source: Getty Images
بر اساس یافته‌های یک گزارش کمیسیون اوراق بهادار و سرمایه‌گذاری آسترالیا (ASIC)، ۲۱ درصد از مشتریان خدمات 'اکنون بخرید، بعداً بپردازید' در سال مالی ۱۹-۲۰۱۸ دیرپرداخت داشته و در نتیجه بیش از ۴۳ میلیون دالر را به عنوان هزینه اضافی به دلیل دیرکرد در پرداخت اقساط متحمل شده‌اند.
دِب شروت، مشاور مالی در خط تلفون ملی راهنمای بدهی آسترالیا (National Debt Helpline)، در این باره می‌گوید: «این یک صنعت کنترل نشده است، بنابراین، معنای آن این است که هنگام استفاده از این محصولات، حمایت‌های بسیار محدودی از مصرف‌کننده وجود دارند. سایر محصولات اعتباری تحت نظام‌نامه اعتباری و قوانین قرضه مسئولانه قرار می‌گیرند، و خدمات اکنون بخرید، بعداً بپردازید هنوز در یک چهارچوب قانونی قرار نگرفته‌اند.»
'چرخه قرضداری'
خریداران به‌آسانی می‌توانند از طریق خدمات اکنون بخرید، بعداً بپردازید همزمان چندین خرید انجام بدهند و بدون فکر کردن به توانایی مالی خود و عواقب آن، خود را زیر بار قرض گم کنند.
خریداری محصولات و خدمات متعدد با این روش، می‌تواند پیگیری بازپرداخت‌ها را سخت بسازد و در نتیجه خریداران متحمل هزینه‌های اضافی تأخیر در بازپرداخت می‌شوند.
نکته دیگری را که هنگام استفاده از خدمات اکنون بخرید، بعداً بپردازید باید در نظر داشت، ضربه‌ای است که ممکن بر قابلیت قرضه گرفتن افراد برای خرید خانه یا موتر در آینده وارد شود.
فیونا گاتری، مدیرعامل سازمان مشاوره مالی آسترالیا می‌گوید: «مانند هر قرضه دیگر، اگر پرداخت نکنید، احتمالاً بر روی امتیاز اعتبار مالی شما تأثیر می‌گذارد، و به این خاطر، اگر شما پرداخت نکنید و شرکت تصمیم بگیرد آن را به عنوان پیش‌فرض به دفتر گزارش اعتبار مالی خبر بدهد، این امر روی امتیاز اعتباری شما تأثیر می‌گذارد.»
هرچند کل ارائه‌کنندگان خدمات اکنون بخرید، بعداً بپردازید از سیستم گزارش‌دهی اعتبار مالی استفاده نمی‌کنند، اما ممکن است درخواست قرضه افراد برای خرید خانه یا موتر به خاطر کاهش ظرفیت مالی ناشی از خریدهای متعدد از طریق این خدمات، رد شود.
دب شروت می‌گوید: «اگر قرضداری زیادی دارید که باید بپردازید، شاید رتبه اعتباری خوبی داشته باشید. با این وجود، شاید ظرفیت بازپرداخت قرضه [خانه یا موتر] را نداشته باشید. بنابراین، ممکن است به همین دلیل درخواست شما رد شود.»
بر اساس یافته‌های گزارش «اسیک»، یک نفر از هر پنج نفری که از بازپرداخت اقساط اکنون بخرید، بعداً بپردازید خود باز مانده‌اند، مجبور شده از تأمین ضروریات زندگی خود بگذرند، مثلاً از وعده‌های غذایی خود کاسته یا قادر به پرداخت کرایه خانه نبوده‌اند.
کِرستی رابسون، مشاور مالی در خط تلفون ملی راهنمای پرداخت بدهی، می‌گوید: «افرادی که ما با آن‌ها صحبت کرده‌ایم، توانایی پرداخت اجاره را نداشته‌اند، زیرا بیش از حد بازپرداخت‌های اکنون بخرید، بعداً بپردازید از حساب شان کسر شده است، و آن‌ها توانایی خرید غذا را هم نداشته‌اند.»
مشاوران مالی می‌گوید آن‌ها با مواردی بر می‌خورند که افراد از بازپرداخت اقساط خود عقب مانده، ولی برای تأمین ضروریات خود دوباره قرض می‌کنند. Source: Getty Images
«آن‌ها مواد غذایی خود را از طریق اکنون بخرید، بعداً بپردازید خریده‌اند و سپس در دامی گیر افتاده‌اند که از این خدمات برای خرید ضروریات زندگی خود استفاده کرده و بعد آن را پرداخت می‌کنند و دوباره مجبور می‌شوند برای ضروریات زندگی از همین خدمات استفاده کنند.»
خانم رابسون به مردم توصیه می‌کند که همزمان تنها یکی یا دو خرید از طریق اکنون بخرید، بعداً بپردازید داشته باشند و اقساط را به وقتش بپردازند تا متحمل هزینه‌های اضافی نشوند.
اگر در مدیریت قرض‌های خود به مشکل برخورده‌اید، به خط تلفون ملی راهنمای بدهی زنگ بزنید: ۰۰۷ ۰۰۷ ۱۸۰۰
