NHỮNG ĐIỂM CHÍNH
- Quá trình tiến hành thủ tục Phá sản kéo dài ba năm nhưng hậu quả có thể kéo dài hơn nhiều.
- Tuyên bố phá sản sẽ không có nghĩa là bạn rũ sạch tất cả các khoản nợ của bạn.
- Luôn tìm kiếm lời khuyên của một cố vấn tài chính.
Phá sản là một thủ tục pháp lý giúp bạn lấy lại quyền kiểm soát tài chính bằng cách giúp bạn ra khỏi hầu hết các khoản nợ. Nó cho phép bạn bắt đầu lại từ đầu.
Bạn có thể tình nguyện xin phá sản hoặc bị tòa án tuyên bố phá sản theo yêu cầu của các chủ nợ – những người mà bạn nợ tiền.
Nó có thể là một bước đi tích cực. Mặc dù vậy, phá sản đi kèm với những hậu quả nghiêm trọng và sự kỳ thị.
Clare Corrigan là chuyên gia có giấy phép thực hiện các thủ tục phá sản khuyên rằng khi bị bế tắc và ngập trong nợ mà không có khả năng chi trả, việc tuyên bố phá sản là điều bạn nên nghĩ tới và bạn nên nhìn xa hơn những lời dị nghị, sự kỳ thị để tìm đến sự hỗ trợ tài chính, mà việc phá sản có thể mang lại cho bạn một cách đáng kể.
“Thông thường, những người đang muốn nộp đơn xin phá sản không phải do lỗi của họ vì khó khăn tài chính thường do các lực lượng bên ngoài gây ra”, cô nói.
Đây nên được xem là một bước đi dũng cảm hướng tới một tương lai tài chính mới, đặc biệt là thông qua sự hỗ trợ của các chuyên gia, những người hiểu rằng đó không chỉ là một hành động pháp lý mà còn là một hành trình đầy cảm xúc.Clare Corrigan, Chuyên gia về thủ tục phá sản
Trước khi nộp đơn xin phá sản
Xem xét các lựa chọn pháp lý khác nhau đưa ra trong Đạo luật Phá sản
Hợp đồng nợ
Thỏa thuận nợ cho phép bạn trả hết nợ, thường là từ ba đến năm năm và tránh bị kiệt quệ tài sản.
Quản trị viên sẽ thương lượng với bạn và các chủ nợ của bạn, những người có thể đồng ý giảm nợ cho bạn và lập kế hoạch thanh toán.
Đối với nhiều người, phá sản mang lại cảm giác mặc cảm và những kỳ thị về tài chánh, nhưng đôi khi đó là hành động duy nhất để giảm bớt khó khăn tài chánh. (Hình: gahsoon/Getty) Credit: gahsoon/Getty Images
PIA là một thỏa thuận ràng buộc về mặt pháp lý giữa bạn và các chủ nợ của bạn. Bạn đang thương lượng một kế hoạch trả nợ linh hoạt để giải quyết các khoản nợ của mình, thường là trong vòng 3 đến 5 năm.
Điều này thường cần phải có một một người được ủy thác hay là chuyên gia về thủ tục phá sản đảm nhận. Bạn sẽ phải trả một khoản phí để xây dựng kế hoạch trả nợ.
Tìm tu vấn tài chánh
Sarah Megginson, chuyên gia tiền tệ cao cấp của Finder, gợi ý rằng việc nộp đơn xin phá sản sẽ là việc hệ trọng nếu không cẩn thận có thể sẽ gây ra những hậu quả nghiêm trọng, vì vậy hãy nói chuyện với cố vấn tài chính trước khi đưa ra bất kỳ quyết định nào.
Đường dây Trợ giúp Nợ Quốc gia - - hoạt động từ Thứ Hai đến Thứ Sáu theo số 1800 007 007. Đường dây này cung cấp các cố vấn tài chính có kinh nghiệm, những người sẽ thảo luận về các lựa chọn tối ưu nhất mà bạn có thể thực hiện.
“Họ là một dịch vụ phi lợi nhuận hoàn toàn độc lập, luôn miễn phí, luôn bí mật và tôi thực sự khuyên dùng họ”, bà Megginson nói.
Quá trình thực hiện
Cơ quan An ninh Tài chính Úc - (AFSA) - là nơi chịu trách nhiệm quản lý quá trình phá sản.
Đơn đăng ký được nộp trực tuyến thông qua trang web AFSA. Sau đó, họ đánh giá ứng dụng.
“Nếu được chấp nhận, cá nhân đó sẽ bị tuyên bố phá sản và kể từ thời điểm đó, họ nhận được sự bảo vệ nhất định trước các chủ nợ, điều này cho phép họ bắt đầu tái thiết về mặt tài chính”, bà Corrigan nói.
Phá sản kéo dài ba năm một ngày, nhưng hậu quả có thể kéo dài hơn nhiều. Hình ảnh Vladimir Vladimirov/Getty Credit: Vladimir Vladimirov/Getty Images
Người được ủy thác hay chuyên gia phá sản sẽ đánh giá tình hình tài chính của người phá sản và điều tra hành vi của họ, đồng thời có thể bán bớt tài sản để trả nợ.
Bà Corrigan cho biết, “Chúng tôi cũng cung cấp thông tin cho cá nhân tuyên bố phá sản để giúp hướng dẫn họ về các quyền và trách nhiệm liên quan trong thời hạn phá sản”.
Đó là việc tạo ra sự cân bằng nhằm tôn trọng tất cả các bên và cung cấp các giải pháp thực tế, khách quan với sự quan tâm và lòng trắc ẩn trong khoảng thời gian có thể rất căng thẳng và đầy cảm xúc đối với tất cả những người liên quan.Clare Corrigan - chuyên gia về phá sản
Phá sản có ảnh hưởng như thế nào lên cuộc sống của bạn?
Phá sản kéo dài ba năm một ngày, nhưng hậu quả có thể kéo dài hơn nhiều.
Hồ sơ của bạn bị đưa vào Chỉ số mất khả năng thanh toán cá nhân quốc gia - National Personal Insolvency Index - điều này ảnh hưởng đến xếp hạng tín dụng và khả năng nhận được tài chính và khoản vay của bạn ngay cả sau khi quá trình phá sản của bạn kết thúc.
Một số quyền tự do của bạn cũng bị ảnh hưởng.
Chủ doanh nghiệp nhỏ Matthew nhận thấy rằng việc phá sản đã cản trở khả năng đi du lịch nước ngoài của anh ấy.
“Mối quan tâm chính của tôi khi lần đầu bị tuyên bố phá sản là khả năng được thăm con gái. Cháu sống ở Philippines,” anh nói.
Khi bạn bị tuyên bố phá sản, bạn không còn được tự do đi lại nước ngoài bất cứ khi nào bạn muốn. Trước tiên bạn cần phải xin phép người quản lý phá sản.Matthew, chủ doanh nghiệp nhỏ
Việc phá sản thường không ảnh hưởng đến khả năng làm việc của bạn và người chủ của bạn không cần phải biết.
Tuy nhiên, các ngành nghề và một số ngành, chẳng hạn như kế toán hoặc luật, yêu cầu bạn liên hệ với cơ quan chính phủ hoặc chuyên gia có liên quan để thảo luận về giấy phép và tư cách thành viên.
Người phá sản không thể quản lý một công ty mà không có sự cho phép của tòa án hoặc nắm giữ một số chức vụ công nhất định.
Và như Matthew đã chia sẻ, bạn có thể phải đối mặt với một số hạn chế nếu đang điều hành một doanh nghiệp như là mua public liability insurance - bảo hiểm khi có người ngoài xảy tai nạn ở công ty bạn .
“Tôi không thể mua bảo hiểm trách nhiệm công cộng hoặc thiết lập tài khoản và hạn mức tín dụng với các nhà cung cấp. Tôi phải trả trước mọi thứ bằng tiền mặt,” anh nói.
Các cơ quan báo cáo tín dụng lưu giữ hồ sơ phá sản của bạn trong năm năm kể từ ngày phá sản hoặc hai năm kể từ khi nó kết thúc. Điều này ảnh hưởng đến khả năng nhận được tín dụng hoặc khoản vay của bạn và lãi suất của bạn sẽ cao hơn.
Việc phá sản có xóa hết các khoản nợ của bạn không?
Câu trả lời đơn giản là không.
Bạn sẽ được xóa các khoản nợ không bảo đảm như thẻ tín dụng, hóa đơn y tế và các khoản vay ngân hàng.
Người được ủy thác của bạn sau đó có thể bán tài sản của bạn để trả cho các chủ nợ của bạn. Thông thường, bạn có thể giữ đồ gia dụng, dụng cụ kinh doanh hoặc xe cộ với một giá trị nhất định.
Bà Megginson nói: “Nhưng người được ủy thác của bạn có thể bán các tài sản khác bao gồm cả ngôi nhà bạn đang ở".
“Ngoài ra, đừng vội tẩu tán bất kỳ tài sản nào. Bạn phải khai báo vì sẽ có hậu quả nghiêm trọng nếu bạn cố lừa gạt người được ủy thác của mình”.
Đường dây Trợ giúp Nợ Quốc gia miễn phí hoạt động từ thứ Hai đến thứ Sáu theo số 1800 007 007.
